Optson

PMI: att hålla kostnaderna nere

Om du är orolig för kostnaderna för PMI, försäkringsbolag erbjuder ett antal alternativ som kan sänka kostnaderna för premierna.

Välj en lägre sjukhus band

De flesta försäkringsbolag erbjuder olika premier baserade på olika band eller grader av sjukhusen. Ju högre graden av sjukhus, desto högre kostnader.

Till exempel har Norwich Union fyra listor.

  • Standard sjukhuset lista: rikstäckande lista.
  • Utökad sjukhus listan: innehåller exklusiva sjukhus i centrala London samt standard listan. Att välja detta alternativ kommer att kosta dig en extra 30 procent.
  • Förtroende Care sjukhuset lista: privata faciliteter på HNFA sjukhus. Väljer det här alternativet kan du spara 25 procent på dina premier.
  • Signatur sjukhus lista: utvalda sjukhus för människor som bor i Skottland och Nordirland. Väljer det här alternativet kommer att spara 43 procent.

Låt försäkringsbolaget välja åt dig

Om du låter sjukhuset välj din konsult, kan du vara berättigad till en rabatt.

Till exempel, Standard Life erbjuder en "guidad alternativet" där du kan spara 15 procent genom att låta deras sjukhus välja vem som behandlar dig.

För alternativ som detta, behöver du din husläkare för att fylla i ett formulär i stället för att skriva en remiss brev till en namngiven specialist.

Ta en frivillig överskott

Om du betalar den första delen av en fordran (överskottet), kommer du att få en minskning på er politik.

Du måste kontrollera om överskottet är per fordran eller per försäkringsår.

Ju högre självrisk, desto billigare politiken kommer att bli.

Till exempel, kommer att välja en £ 100 eller £ 250 överskott på Standard Lifes Primecare politik minska din premie med 10 och 25 procent respektive.

På Primecare SuperSaver politik, kan det £ 250 för höga nivån sänka premierna med 20 procent.

WPA har en 1XS politik som omfattar hela familjen, det finns en £ 1500 överskott, men som täcker hela familjen för ett år, så om fler än en av er behöver sjukhusvård du betalar endast upp till den första £ 1500.

Delat ansvar (självrisk)

Vissa PMI politik erbjuder delat ansvar lock eller co-betalning planer, där du betalar en procentsats av behandlingskostnaderna.

Ju mer du betalar, desto lägre blir din premie.

  • WPA har delat ansvar planen lämnar patienten att plocka upp 25 procent av alla anspråk, upp till en gräns på mellan £ 500 och £ 5000 per år.
  • Exeter Friendly Society erbjuder en liknande plan. Du kan betala 10 procent av din behandling (upp till £ 2000), 25 procent (upp till £ 5.000) eller 50 procent (upp till 10.000€) och försäkringsgivaren betalar resten.

Betala med autogiro

Betala dina premier genom autogiro kan du spara pengar - vanligtvis runt 5 procent.

Erlägga årliga premier istället för månadsvis

Om du betalar dina premier varje månad, kan ditt försäkringsbolag tar ut en admin avgift. Detta kan innebära att betala en hel årets premier på en gång är billigare.

Be om en offert för både årliga och månatliga betalningar för att se om det finns en skillnad.

Använd inte ett kreditkort för att betala

PMI: att hålla kostnaderna nere. välja en lägre sjukhus band.
PMI: att hålla kostnaderna nere. Välj en lägre sjukhus band.

Vissa försäkringsbolag tar extra betalt för att använda ett kreditkort. Till exempel tar WPA en extra 1,5 procent för kreditkortsbetalningar.

Applicera över internet

Rabatter gäller oftast bara på din första årets premie, men flera försäkringsbolag erbjuder en rabatt för att tillämpa på nätet. Som ett exempel, erbjuder Standard Life 10 procent.

Ansök om gruppen täcker

Om din arbetsgivare, kör yrkesorganisation eller fackförening en PMI system, hittar du att du får samma skydd till en lägre ränta. Detta beror på att stora organisationer kan förhandla fram bättre priser, så det är billigare att ta ut PMI som en del av en grupp.

Välj en tid alternativ

Ditt försäkringsbolag kan erbjuda dig en tid möjlighet att minska kostnaderna för er politik.

Till exempel, Norwich Union och Axa PPP erbjuder en sex-veckors alternativet.

Det innebär att din politik endast kommer att betala för privat behandling om du inte kan behandlas på ett HNFA sjukhus inom sex veckor.

Bonusökning rabatt (NCD)

Vissa försäkringsbolag erbjuder en no-fordringar rabatt. Du kanske kan få högre NCD om du överför politik från en annan försäkringsgivare.

  • Norwich Union erbjuder upp till 45 procent NCD.
  • Axa PPP erbjuder upp till 50 procent NCD.
  • Standard Life erbjuder upp till 65 procent NCD.

Tänk på att om du gör ett påstående, kommer din NCD sjunka - vilket betyder att nästa års bidrag kommer att vara högre.

Minska din täcka

Du kan välja att minska en del av ditt lock. Detta alternativ är perfekt om du är nöjd att använda HNFA eller betala för vissa ut-patientbehandlingar själv.

Exempelvis har Tesco tre nivåer av skydd.

  • Kärna Cover betalar för behandling efter att du har sett en konsult.
  • Premium Cover ingår också kostnader för att se en konsult före och efter behandling.
  • Finest Cover tillägger psykiatrisk behandling, behandling för några komplikationer under graviditeten och ett privat sjukhus transporttjänst.

Välja den lägsta nivån av skydd kan minska dina premier avsevärt.

Följande tabell visar månatliga premier för någon som bor utanför London med en £ 100 överskott och 35 procent inga anspråk rabatt (priser som med 01 oktober 2008).

Ålder Kärna Cover Premium Cover Finest Cover
20 £ 15,61 £ 25,94 £ 33,46
30 £ 21,26 £ 35,87 £ 46,26
45 £ 33,46 £ 54,84 £ 70,76
55 £ 47,31 £ 77,16 £ 99,55

Shoppa runt

Du kan använda jämförelse webbplatser såsom Moneysupermarket.com att jämföra olika priser och lock. Men det är en bra idé att prata med en oberoende försäkrings rådgivare som känner marknaden väl. De kommer att hjälpa dig att välja rätt politik, särskilt om du har haft tidigare medicinska tillstånd.

Ändra din livsstil

Prudential PruHealth Vitality program innebär att du kan minska din PMI premie genom att leda en hälsosammare livsstil.

Alla börjar på brons nivå. Du kan sedan tjäna hälsopoäng genom att göra livsstilsförändringar för att arbeta upp till silver, guld och platina nivåer. Exempel på förändringar inkluderar öva minst en gång i veckan, med hälsokontroller och sluta röka.

Förutsatt att du inte gör ett påstående, kommer din premie minskar med minst 25 procent, och skulle kunna minska med så mycket som 100 procent.

Glöm inte

Fråga om ångerfrist innan du köper en politik

Om du inte får fullständiga uppgifter om din försäkring när du bestämmer dig för att köpa, kommer du att få en ångerfrist på mellan två och fyra veckor.

Detta gör att du kan ändra dig om du inte känner att politiken är rätt för dig.

Om du bestämmer dig för att inte gå vidare, får du oftast en full återbetalning av premier som du redan har betalat, om du inte har gjort ett påstående.

När ångerfristen upphör, kommer du inte brukar ha rätt till en återbetalning av premier som redan betalats.

Läs dina policydokument när de anländer

Kontrollera policy matchar dina förväntningar. I händelse av eventuella problem, kontakta försäkringsgivaren omedelbart.

Om problemen inte är lösta, bör du kunna annullera försäkringen. Annars, kontakta Financial Services Authority (fsa.gov.uk).

Kontrollera ditt täcker nivå och prata med ditt försäkringsbolag innan du ser en konsult

Detta är det enda sättet att garantera din behandling omfattas av er politik. De kommer oftast ge dig en behörighetskod eller skicka en skriftlig bekräftelse på att du kommer att behöva ge sjukhuset.

Kom ihåg, vissa politikområden har en årlig gräns på hur mycket de kommer att betala ut, andra kommer inte att betala för den initiala konsult utnämningen eller begränsa längden på sjukhusvistelsen omfattas, t.ex. 20 nätter.

Se till att du är medveten om dessa begränsningar så att du inte står inför en stor räkning.